結婚や出産前に知っておきたい、ライフプラン作成の３つのポイントとは？
目次
将来とお金についてのプラン、考えていますか？
仕事に、家事に、子育てに…忙しい日々を過ごす中で、ふと「私、この先の生活大丈夫かな？」「今はいいけど、将来子どもが増えたり、家族に何かあったりした時どうなるのかな？」「貯蓄ってどのくらいあったほうがいいのかな？」など、漠然とした不安がよぎることはありませんか？
しかし、不安は感じても、何から考え始めたら良いのかが分からなくて、そのままにしている人も多いのではないでしょうか。
そこで、mymoのコラム「うちの家計簿」でお馴染みのファイナンシャルプランナー、世継祐子さんの「女性のためのライフプランニングセミナー」に参加し、将来の人生設計とお金のことをいろいろと学んできました！その様子をレポートします。
参加者は全員女性。未婚、既婚、お子さんはいたりいなかったり、様々なライフステージの方々が集まりました。
ライフステージ毎に違う、お金との付き合い方？
自分の将来に不安を感じたときこそ、ライフプランについて考える絶好のタイミング！
世継さんは、ライフステージを3段階に分けて次のように説明します。
【20～30代】
就職の時期。親世帯から扶養を離れ、給料をもらうようになり、そこから社会保険料や税金が引かれます。結婚すれば家族が増えるので、社会保険の内容等も変わっていきます。
【40代】
働いている方は役職が付くなどして、収入がアップ。しかし、子どもができれば教育資金が、持ち家を買えば住宅資金が増加するので、支出も増加します。
【50歳以上】
老後を心配するようになります。50歳以降になるとねんきん定期便が変わります。60～65歳で退職すると、国民健康保険と介護保険の保険料が全額自己負担となります。再雇用の場合も収入は減りますから、生活費のやりくりに不安を感じやすくなります。
このように、ライフステージによって、お金との付き合い方も変わっていきます。ですから、各ステージで、将来を見据えながらライフプランを立てることが必要です。
ライフプランを立てる上での３大資金とは・・・
では、ライフプランを立てる上で、考えるべき資金は何でしょう？
世継さんによれば、「人生の3大資金」とは、「教育資金」「住宅資金」「老後資金」です。それぞれ1000万円を超える資金が必要になるとも言われます。
これらの資金に備えて、具体的に考え、計画的に準備することが大切なのです。
また、FPに相談に来る人たちの傾向として、他の人はどうしていますか？と質問する人が多いそう。しかし、大事なことは、今まで自分はどういう働き方をしてきたのか、そして自分はどういう老後を過ごしたいのかを考えることです。自分と同じ人生を歩む人はいません。他の人がどうかというよりも、自分はどうしたいのか、自分の価値観で考えてみましょう。
5分でライフプランをシミュレーションできる「ライフプランコーチ」を体験。
セミナーでは、ライフプランが約5分で簡単にシミュレーションできる「ライフプランコーチ」を参加者のみなさんと体験しました。これはアプリWallet＋に新しくできたライフプラン診断サービスです。
簡単な質問に答えるだけで、生涯収支、貯蓄率、必要保障額などのシミュレーション結果を確認することができます。また、シミュレーション結果に基づき、家計改善につながる多面的なアドバイスがもらえます。お金の専門家に直接相談するための予約も可能です。
年収、資産等の具体的な金額だけでなく、子供の将来は？旅行はどこに行きたい？など、希望するライフスタイルも入力していきます。また、「質素な生活」にしてみたり「豪華な暮らし」にしてみたり、色々なコースを試してみることで、異なる結果を見ることができます。
真剣に話を聞いていた皆さんでしたが、診断になると急に賑やかに。「私達成できてる！」「ああ、だいぶ足りてない！」など、思い思いの声が上がっていました。
セミナーに参加したみなさんに「ライフプランコーチ」を利用した感想をうかがうと・・・
・ 将来必要なお金がいくらくらいなのかがわかり、今の生活の改善点が見えた。
・ 行動を起こすキッカケになりそう！
・ 今後の予定、資産作りを考えていきたいと思った。
将来をシミュレーションするのが怖い、という方はたくさんいます。しかし、自分の現状を目に見える形にすることによって、月１～2万円を節約して生活してみよう、預貯金だけではなく資産運用も考えてみよう、そういった工夫を具体的に考えることができます。
そして、「ライフプランコーチ」を話のきっかけとして、夫婦で、あるいは子どもも交えて、家族のライフプランについて具体的に考えていくこともできると、世継さんは言います。
「ライフプランコーチ」は、Wallet+の右下にあるメニュー「その他」画面の中にあります。
診断は簡単にできるので、「今度は預貯金の一部を投資にまわして運用してみよう」など、内容を変えて何度でもトライすることが可能です。
自分にピッタリくるライフプランを。
最後に、世継さんがアドバイスするライフプラン作成のポイントは「ざっくり立てる」「見直す」「リスクに備える」です。
ライフプランニングはざっくり立てておいて、ライフイベントに変更がある場合にはその都度見直していきます。
例えば、転職して働き方が変わったら？結婚して子供ができたら？
まずは国の社会保障制度を理解して、上手に利用すること。それでも足りない部分については、予めリスクに対する備えがあると安心ですよね。
そのためにも、計画的にお金を貯めることや、お金にも働かせる＝資産運用によって少しずつでも増やすことが大切です。
今、考えておくことで毎日の気持ちが変わる
セミナー後に、みなさんに感想をお聞きしました。
・ 自分の収入や支出をきちんと把握できていないことがわかった。
・ 貯めるだけでなく、お金に働いてもらうことも必要だとわかった。
・ 学校や会社では教えてくれない「お金のこと」が勉強できた。
普段の忙しい生活の中では、ライフプランの必要性を感じても、なかなか行動に移すことは難しいですよね。
しかし、最近では、iDeCoや積立NISAなどの資産運用や結婚後のお金の話について、20～30代女性からの相談が増えているそうです。将来について、お金について、みんな真剣に考え始めています。
今回のように、セミナーでは、より具体的な「お金の話」を聞くことができます。「一度話を聞いてみたい」と思った方に朗報です。
2019年4月6日(土)に、世継FPが無料のライフプランセミナーを開催します！会場は、西鉄天神駅から徒歩約5分の福岡銀行本店セミナールーム。定員は先着100名様！ご参加の皆様には、薬院六ツ角のカフェ「COFFEE&CAKE STAND LULU」の人気商品レモン塩麹クッキーをプレゼント。この機会に是非、一緒にライフプランのことを考えてみませんか？
【講師プロフィール】
世継 祐子（よつぎ ゆうこ）
AFP（日本FP協会認定）
がん情報ナビゲーター（NPO法人キャンサーネットジャパン認定）
ライフプラン・家計・保険・マイホーム資金・年金・資産運用相談
大切なお金のことをわかりやすく伝え、楽しく素敵な人生をおくるためのライフプランやマネープランづくりをサポートするFP。これまで10年以上、毎日平均3世帯の個別相談を受け、企業や行政などでのセミナーも多数行う。人生とお金に関わる多様なセミナー、特に女性のためのマネーセミナーが得意分野。多彩な自身の体験も通して、相手に寄り添った相談を行う。
