2022年はより賢く！FPが教えるライフプランを立てるコツ（2ページ目）

2023.3.28 09:10 更新

ライフプランを既に作っている人へ見直しのポイント

計画の見直し — 【画像出典元】「stock.adobe.com/Song_about_summer」

既にライフプランを作っている人は、プラン通りに歩めているか定期的にチェックすることが大切です。1年に1度でよいので、キャッシュフロー表をもとに貯蓄が順調かを確認します。概ね試算通りであれば問題ありません。

もし、貯蓄が上手くできず年々キャッシュフローとの差が開いてきているという人はプランに無理があるようです。もう一度計画を立て直しましょう。また、大きくライフデザインが変わった（変わりそう）という人も、再度プランを作成します。

ライフプランを簡単に作れるおススメツール

ライフプランの作成は、エクセルを使って作成しても良いですし、金融機関などが提供しているライフプランのサイトやアプリを利用する方法もあります。
例えば、FPの資格認定機関である日本FP協会のウェブページには便利なツールが提供されています。エクセルシートがダウンロードできるようになっているので一から作成する手間が省けます。
http://www.jafp.or.jp/know/fp/sheet/

簡易な「ライフプラン診断」もあります。年齢や働き方、世帯年収や子供の数、生活費など9つの質問に答えていくと自動でプランが作成されます。簡易なものですが、ライフプランがどのようなものか体験してみたいという場合に良いでしょう。

他には、全国銀行協会の「ライフプランシミュレーション」もあります。簡易版の「きほんシミュレーション」だけでなく「くわしくシミュレーション」もあります。こちらは、夫婦の働き方や教育方針のほか、趣味嗜好などのアンケートがあり、これらを加味して診断してくれます。

銀行や保険会社などでもシミュレーション機能があるサイトが多くあります。

銀行公式アプリ「Wallet+」のライフプランコーチでは、簡単な質問に答えるだけで、生涯収支、貯蓄率、必要保障額などのシミュレーションができます(阿波銀行・沖縄銀行・北日本銀行・熊本銀行・佐賀銀行・十八親和銀行・十六銀行・福岡銀行・山梨中央銀行の場合)。

ご自身が使いやすいものを探して利用してみてくださいね。

まとめ

今回は、ライフプランの作成について見てきました。
簡単にまとめます。

・ライフプランとは生涯の生活設計のことをいう
・ライフプラン表を作成することで、希望する人生を歩めるかを確認できる。
・ライフプラン表を作るためには、まずライフデザインをイメージし、キャッシュフロー表を作成する。
・キャッシュフロー表で貯蓄の推移に不安がある場合は、改善策を考える。
・定期的にプランをチェックし、順調かどうかを確認する
・自分でライフプランを作るのが難しい場合は、無料のサイト等を利用する

収入は固めに、支出は気持ち多めに試算すると余裕のあるライフプランが立てられます。
もっと詳しいライフプランを作成したい、改善方法が分からないなどの場合は、専門家であるファイナンシャルプランナーに相談すると良いでしょう。