サイトリニューアルのお知らせ
当サイトは、2018年10月1日(月)14時頃〜15時の間サイトリニューアル切替の予定となっております。
Large 420e10bf6e

PhotoAC

【FPに相談!】確定拠出年金で投資したいけど、どうすれば?(40代女性)

FPに聞きたいお金のこと お金を知る

この記事のポイントは・・・

  • 「確定拠出年金を使って投資したい」という40代女性の相談に、FP白浜が回答
  • 確定拠出年金での投資は「投資信託」が選べるようになっている
  • 初心者なら、「バランス型」や「ターゲットイヤー型」などのように、国内外の株式や債券などいろいろなものに分散投資してくれる投資信託がおすすめ

こんにちは。「お金の専門家」の白浜仁子(しらはまともこ)です!

Wallet+ユーザー様からいただいた「FPに聞きたいお金のこと」に、私、白浜がお答えします。今回は、ブームを巻き起こしている「確定拠出年金」の活用法について。

<原さゆりさん・40代(仮名)からの相談内容>
確定拠出年金で老後資金を積み立てています。今は定期預金のみですが、多少リスクのあるものに変えたいと思っています。初心者にはどんな商品がいいですか? 子どもに教育費がかかって思うように貯蓄ができないので、少しでも将来のために増やしたいです。

初心者が始めやすいのは「バランス型」や「ターゲットイヤー型」の投資信託

投資初心者
PhotoAC

老後資金を運用して、じっくり育てていくのは賛成です。

原さんの「多少リスクがあるもの」とは「投資信託」ですね。投資が初めてなら、いくつものラインナップ商品から選ぶのは少し難しく感じるかもしれませんね。

そこで今回は、初心者が始めやすいシンプルな投資信託の選び方を紹介します。

まず、念のためにざっくり「投資信託とは何か」を確認すると、「皆から集めたくさんのお金を、プロがまとめて投資してくれるもの」で、株式で運用してくれる投資信託や債券で運用してくれる投資信託などがあります。

その中でも初心者にオススメなのは、「バランス型」や「ターゲットイヤー型」という日本や外国の株式や債券のどちらにも投資してくれる投資信託。

このタイプを選びさえすれば、幅広い資産への投資が実現します。

なぜ幅広く投資する方がいいか、その理由は・・?

簡単にいうと、たとえば日本株だけで運用する投資信託に投資をしていたら、日本株が好調なときはいいのですが、そうでなくなったときにその影響をもろに受け、大きくお金を減らしてしまうから。そんな事態からお金を守るために、日本株だけでなく、外国株、日本債券や外国債券などに分けて投資をするのがリスクを抑えるコツ。投資の基本とされています。(これを分散投資といいます)。

「バランス型」と「ターゲットイヤー型」なら、投資信託を一つ選ぶだけで分散投資がかなうというワケです。

「バランス型」と「ターゲットイヤー型」の違い

◆バランス型・・分散投資の割合が固定。つまり、日本や外国の株式・債券の投資割合が決まっているもの。(割合に一定の幅を持たせているものもあります)
◆ターゲットイヤー型・・目標とする年(ターゲットイヤー)に向かって、だんだんリスクを抑えた運用をしてくれる。自分が60歳を迎えるころがターゲットイヤーになっている投資信託を選ぶのも手。

詳細は、確定拠出年金加入先の専用WEBやコールセンターで確認してみてくださいね。

※投資信託は、一般的なタイプを紹介しています。実際に何にどのくらい投資されているかは個別にご確認ください
※投資は自己責任です。内容をよく確認して始めましょう


4人のお子さんを育てているママさんとのこと。きっと毎日パワフルに過ごしていらっしゃるのだろうと想像しています。

まずは、投資信託選びの一例として、参考にしていただけるとうれしいです。

■あわせて読みたい
【FP相談!】ボーナスの使い方「住宅ローン繰上返済」or「運用」どっち?
【FP相談!】フリーランスの老後資金の準備はどうする?
【FPへ相談】ネットで購入した馬券で900万円当たった! 確定申告のやり方は?

Wallet+アプリをダウンロード

銀行口座の残高や収支や明細をいつでもどこでもスマホで手軽にチェックできる、福岡銀行・熊本銀行・親和銀行公式お金管理アプリ

Wallet+ダウンロード

Wallet+体験記

イチから分かる「お金管理アプリ Wallet+(ウォレットプラス)」

ウェブマガジン「mymo」では
毎日お金とポジティブにつきあうための
情報を提供しています。
夢や目標を実現するために
お金ともっと仲良くなりませんか?

ふるさとチョイス+

LifeisFlower

ちょっと賢いmymoのfacebook始めました